银行家本质上不是中间人，而是经济发展的推动者。美籍奥地利经济学家约瑟夫·熊彼特（Joseph Schumpeter）认为，银行家的核心职能并非简单充当资金中介，而是通过提供信用杠杆，将资源导向企业家以实现生产要素的“新组合”，从而成为创新与经济发展的直接推动者。
熊彼特一语道破了金融与实体关系的本质。在当下经济企稳回升的关键期，银行业如何超越简单的“资金导管”角色，真正成为培育产业内生力的“造血系统”，重构与实体经济的共生法则？这已成为政策落地成效的核心命题。
2024年“924一揽子金融政策”后资本市场的回暖，彰显了政策对市场信心的托底效应。近期，中国人民银行、金融监管总局等部委再度推出支持“稳市场稳预期”的一揽子政策，聚焦流动性释放、科创企业支持、资本市场活跃、房地产提振及民生保障五大领域，直面发展中的堵点痛点，释放出更为积极的信号。
政策暖风已至，关键在于如何将短期纾困转化为长期动能？浙商银行近期推出的百亿“雪中送炭”工程，提供了一个观察银行业服务模式升级、探索共生新法则的窗口。近日，该行宣布推出20条举措，以100亿元专项帮扶资金为核心，精准投向科技、外贸、消费三大关键领域。
从融资到护航：外贸金融
如何构建韧性“基础设施”？
以当下市场最关注的外贸领域为例，外贸不仅是经济增长的直接驱动力，更是通过技术溢出、就业创造、资源互补和制度创新，支撑经济高质量发展的重要基石。然而，全球贸易不确定性加剧，金融机构需要持续发力，支撑企业在激烈的环境中站稳脚跟。
行业价值正在被重新定义：外贸金融的核心，已从单纯提供资金，转向如何为企业构建抵御风暴的“金融防波堤”。其服务正解构为三个层次：基础融资支持、汇率波动对冲、全球供应链赋能。竞争的焦点，在于能否将复杂的金融工程工具“平民化”，让中小企业以可负担成本获得专业级风险保护。
浙商银行的“跨境护航计划”正是这一思路的实践。170亿美元融资目标背后，是三层防护体系的构建：基础融资层率先打破抵押物崇拜；汇率避险层通过“浙银全球交易宝”提供24小时夜盘挂单服务，加速企业资金流转的同时，进一步降低企业综合避险成本；生态赋能层则延伸至订单全周期，助力企业“稳订单”、“促转型”。
同时，该行着力强化外贸企业金融顾问服务，为受全球贸易摩擦影响的企业提供政策解读、市场分析、风险管理及定制化金融服务方案；出台稳外贸专项支持政策，承诺不抽贷、不断贷，为存量贷款提供无还本续贷等灵活还本付息安排，缓解企业资金压力。
未来，外贸金融的终极形态或是成为企业全球航行的“共担者”。当金融从贸易的“助燃剂”升级为稳定航行的“压舱石”，中国外贸的韧性才能真正穿越周期波动。
普惠新解：消费金融如何以
“共富”逻辑撬动县域市场？
提振消费是扩大内需的战略基点，而复苏的关键在县域。但下沉市场恰恰是金融服务的薄弱地带，县域居民常陷于“要么不够用，要么不敢用”的困境。
浙商银行尝试从供需两端协同发力，以更普惠、便捷、有温度的金融服务释放消费潜力，重点激活县域市场和保障民生需求。
针对装修、购车、文旅等大宗消费场景，该行实施“消费贷款倍增计划”：将优质客户自主支付信用贷款额度提升至50万元、期限延长至7年，依托“云信贷”技术实现“秒批秒贷”。目标是2025年投放个人信用贷款100亿元，显著降低居民大宗消费门槛。这种“前端放开、后端托底”的模式，本质是通过精细化运营平衡普惠与风险。
针对潜力巨大的县域市场，浙商银行加码“县域金融生态共建”：一方面，联合地方政府开展“以旧换新”等专项补贴活动，投入2000万元信用卡权益资金，直接刺激消费活力；另一方面，通过金融顾问一揽子服务，并创设“同善共富”系列理财产品，从增加居民财产性收入（供给侧）和满足消费需求（需求侧）双向发力，形成提振消费的良性循环。
消费金融的可持续性在于精准滴灌。浙商银行的策略通过提升居民财产性收入来增强消费能力，或许比单纯增加负债更契合普惠的本义。
结语：从输血到造血，
探路“善本金融”新范式
作为善本金融的擎旗者，近年来，浙商银行依托浙商总会金融服务委员会平台，凝聚各方力量，进一步搭建了省市县三级金融顾问工作机制，已汇聚了134家成员单位，261家金融顾问工作室，4200名金融顾问业务骨干，累计服务企业10.43万家次、落实融资1.1万亿元……经过6年探索实践，金融顾问已成为浙江省“三支队伍”建设、助力共同富裕高质量发展建设的重要力量。
浙商银行联合浙江金融顾问的百亿“雪中送炭”工程，是其“善本金融”理念的集中实践与升级。它清晰地勾勒出一条路径：金融服务实体经济，必须深度融入产业脉络，精准识别痛点，并通过理念、模式、服务的系统性创新提供解决方案。
银行从传统资金提供者转向实体经济“生态共建者”，本质是通过深度融入产业生态，以科技赋能和资源整合重构服务逻辑，为企业提供“金融+非金融”的综合价值。这种转型使银行从赚取息差升级为生态价值共享者——通过提升全产业链效率获得多元收益，并依托生态数据实现更精准的风控。最终，在解决企业痛点的过程中，银行与实体经济结成共生共长的命运共同体。
当更多金融机构躬身入局，从资金中介蜕变为生态构建者，中国经济的韧性基础方能越筑越牢。这正是熊彼特所言“经济发展推动者”角色的当代诠释——重构金融与实体的共生法则。